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2018-09-11 23:31:21

  原标题:农村生意不好做,这家澳洲来的世界500强,苦心经营6年后撤了

  年关已至,又到了银行拉存款的时候。年年拉存款,今年特别猛。

  1月最后一天,朋友圈里,“跪求”存款的呼声此起彼伏。对于银行职员来说,“一人在银行,全家拉存款”的现象也不少见。

  有20多家银行找过来,家家要存款。

  据上海证券报报道,一位上市公司的小伙伴说,自己都忙得回复不过来了,而收到该公司存款的银行人士直呼“跪谢”。

  大银行揽存难,中小银行更难,村镇银行则是难上加难。

  因为吸储难,贷款难等问题,去年下半年,澳大利亚四大银行之一、《财富》世界500强的澳洲联邦银行将河南省、河北省的15家村镇银行转让给齐鲁银行。

  你听说过澳洲联邦村镇银行吗?

  2007年,村镇银行开始“入驻”中国农村地区。十年间,村镇银行的组建数量从2007年末的19家,发展到2017年9月末的1567家,但并没有更多指标数据显示村镇银行的发展。

▲图片来源:2011年,澳洲联邦银行开设中国首家村镇银行落户河南的新闻报道▲图片来源:2011年,澳洲联邦银行开设中国首家村镇银行落户河南的新闻报道

  为此,每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者分头探访了分布在河北、河南的15家村镇银行的所有网点,由此获得大量一手材料。

  午后的银行大堂里,除了一位50岁左右的保洁大妈,和一位看上去已过退休年龄的保安大爷来回走动外,再无他人。如果没有保安大爷来回走动弄出的轻轻声响,大堂地上估计落一根针都听得到声音。

  这是每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者探访河北某城区的村镇银行时,见到的情景。

  “村镇银行是在夹缝中求生存”,坐在办公桌前,该村镇银行副行长刘霞(化名)感叹道。在刘霞的描述中,她所在的村镇银行发展面貌渐渐清晰:成立于2014年下半年,如今依然在持续亏损中,值得欣慰的是,亏损面逐步缩小,止亏为盈拐点未来可期……

  最近几年,频见外资村镇银行出售股权的案例。最新的一例是,澳洲联邦银行以其持有的河南省、河北省15家村镇银行股权作为对价参与齐鲁银行定增,交易完成后澳洲联邦银行所持15家村镇银行的股权将转让给齐鲁银行。

▲每经记者 肖乐 摄▲每经记者 肖乐 摄

  值得注意的是,澳洲联邦银行持有的15家村镇银行,2016年度有13家处于亏损状态,合计亏损3123.61万元人民币。

  你听说过澳洲联邦村镇银行吗?

  每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者在河南、河北两地走访时无数次向当地居民抛出这个问题。

  没有,这里有这家银行吗?

  对于众多当地居民来说,澳洲联邦村镇银行是一家陌生的银行,有一位出租车司机甚至向记者表示,“我去的地方这么多,都没有见过这家银行。”

  网点数量少是澳洲联邦村镇银行知名度低的原因之一。河南、河北两地的15家澳洲联邦村镇银行中,有10家仅有1个总行网点,3家拥有一个总行网点和1个支行网点,兰考县有1个总行网点和2个支行网点,济源市有1个总行网点和3个支行网点。

  对于当地居民来说,网点众多的四大行是他们存款的首选,邮储银行、当地的城商行、农商行的被信任程度也远远超过村镇银行。

  吸储难,放贷难

  记者在走访中发现,澳洲联邦村镇银行在当地的存款活期利率为0.455%,定期存款利率较基准利率上浮30%。虽然存款利率相对于四大行较高,但相对于城商行,并无优势。城商行可以做结构性存款,比如1年期的利率可以达到3%。受限于业务范围,村镇银行则没有这种产品。

▲图片来源:澳洲联邦村镇银行官网截图▲图片来源:澳洲联邦村镇银行官网截图

  通过澳洲联邦村镇银行财务报表可以发现,2016年吸收存款最多的三家是济源、登封、伊川,其中济源个人定期存款最多,其次是活期对公存款,登封和伊川吸收存款最多的均为活期对公存款。

  这与澳洲联邦银行(济源)村镇银行重视宣传不无关系。记者发现,澳洲联邦村镇银行与济源当地的公交公司开展了合作,冠名公交站点,在公交停靠站时进行语音播报。

  为了拓展存款业务,澳洲联邦村镇银行也在通过提供各种便民服务积累客户资源。不过,没有个人网银,没有手机银行,也无法进行移动支付,仍然极大地限制了澳洲联邦村镇银行的吸引力。

  在走访过程中,有澳洲联邦村镇银行贷款经理向记者表示,其所在银行的贷款金额一般在3万元到400万元之间,月利率0.7%~1.35%,主要做抵押贷款,保证贷款利率较高,个人信用贷较少,因为风险大。

  拉存款是个普遍难题

  别说外资的村镇银行了。2017年,拉存款难,是个普遍的问题。

  央行数据显示,2017年全年,人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。而银行员工每天也不得不为完成存款指标而四处奔波。

▲图片来源:摄图网▲图片来源:摄图网

  苏宁金融研究院高级研究员赵卿在文章中写道,一家银行财务管理部的员工吐槽说:

  现在是全行动员拉存款。

  以前只有客户经理需要拉存款,有指标任务,现在对所有中后台员工都有考核。

  以前推销理财产品可以冲抵存款任务,现如今必须是真正的存款。

  如果完不成任务,不仅奖金没有,还要扣钱,为了完成任务,我们现在都是一人在银行,全家拉存款。

  民生银行研究员金融中心主任王一峰对《上海证券报》表示,“今年年初,由于信贷需求旺盛,负债问题持续发酵,更多银行重回存款立行,并在考核、资源配套上向存款倾斜。”银行体系负债难、负债贵问题已经持续一段时间,主要是由于外汇占款增量不够,影子银行受到抑制所致。2017年,银行体系信贷增速显著快于存款增速,导致存贷比上升,资负比拉响警报,流动性管理压力加大。

  今年以来,在同业、理财等表外业务继续成为监管重点的大背景下,银行纷纷把稳中求进、战略转型、提质增效、稳健经营、平稳发展等作为座右铭。转型的一大方向就是发力存款业务。

  从结构上看,存款在不同银行之间分布愈加不均衡,中小银行吸收存款难度加大。2017年9月末,五大行新增存款4.97万亿元,占当期银行业新增存款的42.56%,同期,全国股份制银行新增存款仅0.22万亿元,仅占当期新增存款的1.87%。

  王一峰分析称,当下,存款获取有明显优势的银行,在后续经营中将掌握更多的主动权,如负债定价的优势,将使其盈利更有保障。这也在资本市场中各家上市银行的股价涨幅中有所表现。

  不过,刚到2018年,监管部门就给全国逾1500家村镇银行送来了政策支持。2018年1月12日,中国银监会网站发布了《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,从完善准入政策、加强定位监管、加强风险监管三个维度,提出了21项具体政策措施,以促进村镇银行进一步发展。

  其中,推出投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点无疑是此次政策的亮点所在。“独立法人身份”、““可发起设立和收购其它村镇银行”、“集约化管理”、“跨区域经营”……此番银监会试点工作为村镇银行带来的政策机遇,可谓“豪礼重重”。

  每经记者 张寿林 肖乐

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稿源:网上福彩快3是真是假  作者:Admin

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